V minulém vydání jsme vám přinesli první část odpovědí zástupců pojišťoven na otázky týkající se pojistných událostí u hybridů a elektromobilů. Nyní zveřejňujeme druhou část diskusního fóra.
Zástupcům pojišťoven jsme položili následující otázky.
1. Jaký podíl vašeho kmene vozidel tvoří hybridy/elektromobily? Jaký očekáváte trend v horizontu 5–10 let u nás a jak si stojíme ve srovnání s ostatními evropskými zeměmi?
2. Předpokládáme, že naprostou většinu škodních událostí u hybridů a EV řešíte v této chvíli prostřednictvím značkových sítí. Je pro vás do budoucna zajímavá spolupráce se sítí nezávislých autoopraven zaměřených čistě na hybridy a EV? Hledáte takovou alternativu? Jaké mají zkušenosti vaše sesterské pojišťovny v jiných zemích?
3. Jak obecně jako pojišťovna vnímáte elektromobilitu? Jaká specifika pro vás přináší? Liší se např. průměrná výše škodní události, popř. podíl totálních škod u elektrovozidel v porovnání s vozidly se spalovacími motory?
4. Jak v tomto ohledu vnímáte nástup čínských automobilek na evropský, potažmo náš trh?
Pillow
Karel Luka, ředitel likvidace pojistných událostí
1. Podíl pojištěných elektrovozidel v portfoliu Pillow pojišťovny je nižší, než odpovídá jejich zastoupení ve vozovém parku Česka. Důvodem je strategie nabídky Pillow, která míří na pojištění individuálních vozidel, ať již fyzických osob, nebo podnikatelů. Pillow nenabízí pojištění velkých podnikových flotil, které v současnosti táhnou nákupy elektrovozidel v Česku. Tím, jak budou elektrovozidla nakupována více fyzickými osobami, podnikateli a segmentem SME, bude se podíl elektrovozidel v portfoliu Pillow přibližovat jejich zastoupení na celém trhu.
2. Elektromobily jsou opravovány v autorizovaných servisech jednotlivých značek. Důvodem jsou vysoké požadavky dovozců vozidel na kvalifikaci techniků, úkony typu odpojení akumulátoru atd. S rostoucím podílem elektromobilů v Česku očekáváme, že pro některé neznačkové opravce začne být ekonomicky zajímavé splnit potřebné podmínky pro opravu EV. Pak bude možné je zařadit do naší sítě smluvních neznačkových opravců pro EV.
3. Z hlediska procesů likvidace není mezi EV a vozidly se spalovacími motory rozdíl. Vyšší cena některých oprav a vyšší pravděpodobnost totální škody je zohledněna v ceně havarijního pojištění. Zároveň moderní EV mají mnohem více jízdních asistentů než starší vozidla, a to vede k poklesu pravděpodobnosti chyby řidiče, a tedy k pozitivnímu vlivu na cenu. Výsledná cena bere v úvahu všechny vlivy, a nelze tak jednoduše říct, že EV mají dražší sazbu pojištění. Sazba havarijního pojištění (cena na jednotku pojistné částky) může být často nižší, ale vzhledem k vyšší pořizovací ceně je celkové pojistné v absolutní hodnotě vyšší.
Česká podnikatelská pojišťovna
Miloš Velíšek, supervizor retailového pojištění vozidel v ČPP
1. Podíl těchto vozidel v našem portfoliu povinného ručení a havarijního pojištění se pohybuje mezi 1 a 2 %. V segmentu flotilového pojištění lze v letošním roce sledovat mírný nárůst elektro- a hybridních vozidel. Ve srovnání s ostatními evropskými zeměmi patříme k těm s nižším podílem. Ve střednědobém horizontu očekáváme pozvolný růst v závislosti na vývoji Green Dealu s očekávaným oddálením úplného zákazu spalovacích motorů i v kontextu syntetických paliv. Druhým ovlivňujícím faktorem je rozhodně i cena elektrovozidel, která je u nás stále velice vysoká, a stejně tak zůstává problematická stále nízká dostupnost infrastruktury.
2. Pochopitelně se pojistné události řeší především ve spolupráci se značkovými servisy. Spolupráci se sítí nezávislých autoopraven se určitě bránit nebudeme za předpokladu existence potřebného servisního vybavení a know-how. Důležitý také ale bude zájem klientů, kteří po koupi elektrovozidel budou spíše tíhnout k autorizované opravně. Změnit tento přístup může i zvýšení podílu starších ojetých elektroaut. Informace o zkušenostech z jiných pojišťoven z koncernu nemáme, je to nepochybně i z důvodu nižšího podílu elektroaut v regionu, kde působí pojišťovny VIG.
3. Vzhledem k nízké penetraci elektrovozidel nelze v tuto chvíli věrohodně statisticky vyhodnocovat vliv totálních škod. Totéž se týká výše průměrné škody v rámci parciálních škod. Obecně existuje známý fakt, kdy jedna součástka (trakční akumulátor) je natolik drahá, že může zásadně ovlivnit výši průměrné škody, přičemž tato jediná součástka významně určuje prodejnost elektroojetiny a výši obvyklé ceny vozidla. Nicméně i v této oblasti jsme stále statisticky na počátku. Proto také tarifujeme elektrovozidla obdobně jako vozidla se spalovacími motory a shromažďujeme potřebné informace.
Na počátku loňského roku proběhla médii informace z Německého svazu pojišťovnictví o tom, že náklady na opravy elektromobilů překonávají opravy u srovnatelných vozů se spalovacími motory v průměru o 30 až 35 %. Výrazně vyšší náklady jsou způsobené poškozenými pohonnými akumulátory: zde by se hodila příznivější kritéria pro jejich nutnou výměnu, lepší diagnostika a možnosti opravy. Kromě toho vede k vysokým nákladům oprav i nejistota při zacházení s poškozenými elektromobily. Například proto, že jsou velmi dlouho skladovány v karanténě nebo kvůli opatrnosti a preventivním ponořením do hasicích van. To vede k totálním škodám. Kritizovány byly i dlouhé prostoje a vysoké hodinové sazby v dílnách pro práci na elektromobilech. Odborník konstatoval, že „se spalovacími motory máme více než 125 let zkušeností, ale s moderními elektromobily jen asi 10 let. Pokud jde o autoservisy, odtahové služby, hasiče a znalce, stále tedy chybí zkušenosti a osvědčené postupy při řešení vážně poškozených elektromobilů.“
ZDE si můžete stáhnout tento článek v PDF.
Tento článek najdete v časopisu AutoEXPERT, vydání č. 12/2025.
