Opravy elektromobilů jsou v této chvíli téměř výhradně doménou značkových sítí výrobců vozidel. Souvisí to se stále ještě nízkým početním zastoupením hybridních vozidel a elektromobilů v českém a slovenském vozovém parku. Nás však zajímá, jak se pojišťovny dívají do budoucnosti, kdy se tato vozidla začnou dostávat i mimo značkové sítě. Oslovili jsme proto zástupce vybraných pojišťoven na trhu a připravili toto diskusní fórum.
Zástupcům pojišťoven jsme položili následující otázky. Odpovědi jsou řazeny náhodně a na závěr přidáváme ještě krátkou statistiku České asociace pojišťoven. Z prostorových důvodů jsme museli celý materiál rozdělit na dvě části, v příštím vydání přineseme pokračování.
1. Jaký podíl vašeho kmene vozidel tvoří hybridy/elektromobily? Jaký očekáváte trend v horizontu 5–10 let u nás a jak si stojíme ve srovnání s ostatními evropskými zeměmi?
2. Předpokládáme, že naprostou většinu škodních událostí u hybridů a EV řešíte v této chvíli prostřednictvím značkových sítí. Je pro vás do budoucna zajímavá spolupráce se sítí nezávislých autoopraven zaměřených čistě na hybridy a EV? Hledáte takovou alternativu? Jaké mají zkušenosti vaše sesterské pojišťovny v jiných zemích?
3. Jak obecně jako pojišťovna vnímáte elektromobilitu? Jaká specifika pro vás přináší? Liší se např. průměrná výše škodní události, popř. podíl totálních škod u elektrovozidel v porovnání s vozidly se spalovacími motory?
4. Jak v tomto ohledu vnímáte nástup čínských automobilek na evropský, potažmo náš trh?
Generali Česká pojišťovna a.s.
Jan Marek, tiskový mluvčí
1. Elektromobily a hybridy tvoří zhruba 1,5 % vozidel, která pojišťujeme. Před dvěma lety to bylo 0,8 %. Předpokládáme, že trend růstu bude v dalších letech podobný nebo vyšší.
2. Zatím máme jen málo zkušeností, jak jsou v současnosti neautorizované servisy schopny si s opravami elektroaut poradit, zejména to platí v případě oprav značky Tesla. Zajímavé to pro nás z hlediska smluvní sítě určitě je, abychom měli pro klienty alternativu, jako je tomu v případě oprav „konvenčních“ aut. Je ale třeba dodat, že poslední slovo má vždy klient a bude záležet na jeho rozhodnutí, kde si nechá svůj elektromobil opravit. Pohled ostatních zemí nejsme schopni v takto krátkém časovém horizontu zprostředkovat. Ale zcela jistě bude mít řada trhů svá specifika.
3. Co se týká porovnání nákladů na opravu, přesnější data budou mít určitě výrobci vozidel. Z hlediska naší smluvní sítě jsou podmínky pro opravy elektroaut a vozidel se spalovacími motory obdobné, jak co se týče cen práce a náhradních dílů, tak cen lakovacího materiálu.
Rozdíl pozorujeme zatím jen v uvedení elektrického vozidla do beznapěťového stavu a zpět, což je souhrnně zhruba 1–1,5 hodiny práce specialisty, tyto úkony ale nejsou nutné u všech oprav.
Ohledně srovnání podílu totálních škod nemáme k dispozici dostatečné množství dat. Zde záleží zejména na tom, zda a jak je poškozena baterie, resp. zda/jak je možné ji opravit – vyměnit článek, nebo celou baterii.
Také musíme vzít v úvahu, že tržní cena elektrických vozidel zatím v Česku klesá s věkem rychleji. Dá se tedy realisticky předpokládat, že dnes je při stejné nehodě pravděpodobnost totální škody (finanční) u elektroaut vyšší.
UNIQA
Veronika Hešíková, tisková mluvčí
1. V současnosti tvoří hybridní a elektrická vozidla v našem pojistném kmeni méně než 1 %, což odpovídá i podílu jejich registrací na českém trhu. V horizontu 5–10 let očekáváme postupný nárůst tohoto segmentu, nicméně tempo růstu bude pravděpodobně pomalejší než v západní Evropě. Vývoj je silně ovlivňován státními zásahy – ať už formou podpory elektromobility (např. dotacemi), nebo naopak omezeními pro konvenční pohony (např. emisními limity). Důležitou roli hraje i postupná změna nabídky výrobců – některé oblíbené modely mizí a jsou nahrazovány hybridními či elektrickými variantami. Český trh je však specifický dlouhověkostí vozového parku, což přirozeně zpomaluje obměnu. Pro srovnání – evropský průměr nových registrací elektromobilů a hybridů se nyní pohybuje kolem 14 %.
2. V současné době jsou elektromobily opraveny převážně v autorizovaných sítích, a to zejména kvůli jejich vyšší pořizovací ceně, nízkému věku a technické náročnosti oprav. Nicméně při řešení škod spolupracujeme i se specializovanými nezávislými servisy, připravenými na opravy elektromobilů, a to především u typů škod, které nezasahují do pohonného systému. Opravy drobných škod, jako je rozbité sklo nebo poškozený lak, jsou běžně realizovány specializovanými opravnami (autosklo, lakovna). Vážnější škody, např. podezření na zásah do bateriového systému, je však nutné nadále řešit ve značkových servisech.
3. V běžných případech, např. výměna nárazníku nebo lakování, jsou náklady na opravu řádově srovnatelné s vozidly se spalovacím motorem. Opravy elektromobilů nicméně vyžadují specifické servisní postupy, například uvedení vozidla do bezproudého stavu, což může ovlivnit hodinové sazby a náklady na opravu. Vyšší náklady také vznikají, pokud je nutné zasahovat do pohonného systému (baterie, elektromotor, řídicí jednotky), často z důvodu předepsaných technologických postupů výrobců, které vylučují opravu a vyžadují výměnu celého dílu. I relativně banální nehoda se tak může dostat do režimu tzv. totální škody.
4. Podíl čínských elektromobilů na tuzemském trhu vozidel není zatím příliš významný. Zatímco na domácím trhu disponují čínské automobilky výraznou cenovou výhodou, v Evropě je tento rozdíl zatím výrazný méně. Spotřebitelé u nás navíc zatím k čínským značkám přistupují s jistou rezervovaností. Ta se ale může změnit – některé čínské automobilky jsou již nyní lídry v oblasti elektromobility a přinášejí výrazné technologické inovace. Pokud budou jejich vozy cenově atraktivní, lze očekávat rychlý růst jejich podílu na trhu. Z pohledu pojišťovny by větší míra konkurence v oblasti výroby a distribuce bateriových systémů mohla přispět k poklesu jejich ceny a snížit tak celkové náklady na opravy.
Allianz
Veronika Hašplová, senior expertka neživotního pojištění
1. Když jsme na podzim roku 2022, jako první pojišťovna v ČR, uvedli pojištění pro elektromobily/plug-in hybridy, činil jejich podíl na novém obchodě necelá 3 %. Od té doby se tento podíl více než zdvojnásobil. V našem portfoliu evidujeme cca 10 000 elektromobilů a očekáváme, že v následujících letech tento podíl dále výrazně poroste.
2. V současné době skutečně většinu škodních událostí u hybridních a elektrických vozidel řešíme prostřednictvím značkových servisů. To je dáno stále relativně nízkým počtem neznačkových servisů, které se specializují na opravy elektrovozidel. Nicméně jak bude počet elektrických vozidel na silnicích nadále růst a vozidla budou stárnout, očekáváme, že se úměrně tomu zvýší i počet nezávislých servisů, které budou schopny tyto vozy opravovat. Spolupráce s nezávislými autoopravnami zaměřenými na hybridy a EV je pro nás do budoucna určitě zajímavá. Jsme otevřeni hledání alternativ, které by mohly přinést výhody našim klientům, a to jak z hlediska dostupnosti služeb, tak z hlediska nákladové efektivity. Co se týče zkušeností našich sesterských pojišťoven v jiných zemích, pozorujeme podobný trend jako v České republice. V mnoha zemích se počet nezávislých servisů specializujících se na elektrická vozidla zvyšuje, což nám dává důvěru, že tento vývoj bude pokračovat i u nás. Jsme v pravidelném kontaktu s našimi mezinárodními partnery a sdílíme zkušenosti, abychom mohli co nejlépe reagovat na měnící se potřeby trhu.
3. Elektromobilitu vidíme jako příležitost, proto jsme také produkt MojeAuto upravili tak, aby pokrýval i specifické požadavky klientů, kteří si pořizují elektromobil nebo plug-in hybrid (od krytí vozidla přes krytí kabelů, wallboxů po asistenci i v případě, když dojde k vybití elektromobilu).
Z hlediska technologie se elektromobilita stále velmi rychle vyvíjí, vše bedlivě sledujeme a konzultujeme s kolegy z Allianz v zemích, kde jsou elektroauta rozšířena více než u nás. Podíly totálních škod nejsou u většiny modelů problémem. Průměrná výše škodní události odpovídá větší technologické vybavenosti elektrovozidel, ale také jejich vyšší pořizovací ceně.
4. Nástup čínských automobilek na evropský trh, včetně českého, přináší nové elektrické modely, které kombinují inovativní technologie s konkurenceschopnými cenami, což může zvýšit dostupnost těchto vozidel pro spotřebitele. V reakci na tento trend aktivně rozšiřujeme naši smluvní síť o značkové servisy, které se specializují na opravy těchto vozidel, aby naši klienti měli zajištěn přístup k odborným a kvalitním opravám. Z hlediska likvidace škody je důležité zajistit dostupnost náhradních dílů, technickou odbornost a vysoké standardy kvality oprav.
Direct pojišťovna
Michal Kárný, PR specialista
1. Elektromobily tvoří zhruba 1,2 % portfolia. Hybridy pak zhruba dalšího půl procenta. Jde o statistiky za osobní automobily, retail. Toto číslo postupně roste. A samozřejmě očekáváme, že tím, jak budou tato auta více dostupná, bude v tomto ohledu přibývat i počet klientů s těmito vozidly.
Konkrétní čísla si ale nedovolíme odhadnout, protože do vývoje bude vstupovat mnoho vlivů, které mohou mít různý vývoj.
Direct navíc majitelům elektromobilů nabízí pojištění, které zaplatí více, než je běžné. Viz blog pojišťovny Direct: Direct pojišťovna nově zaplatí i baterii, která škodu způsobila.
2. Výběr servisu je na klientovi. Obecně je to tak, že neznačkové servisy nemají pro opravy poškozených elektrovozidel vybavení, prostory a vyškolený personál.
V tuto chvíli ani u žádného neznačkového servisu nevidíme ambici opravovat EV.
I proto teď žádnou alternativu nehledáme. EV navíc zatím nejsou tak rozšířená, takže stávající objem zakázek pojmou autorizované servisy.
3. Elektromobily bývají obecně dražší než benzinová či dieselová auta. A také díly pro případné opravy bývají dražší. Takže i škody bývají vyšší. A také cena havarijního pojištění může být vyšší než u aut se spalovacími motory.
Naopak co se týká povinného ručení, tam může být cena u elektromobilů nižší, protože tato auta mají většinou více bezpečnostních systémů, a tedy je předpoklad, že nezpůsobí tolik nehod.
Elektromobily každopádně představují pro pojišťovny vyšší riziko z hlediska výše škod, zejména kvůli nákladným opravám baterií a specializovaným servisním zásahům. To vede k vyššímu podílu totálních škod. Také průměrná výše škody je ve srovnání s vozidly se spalovacím motorem vyšší.
4. Čínské elektromobily často nabízejí atraktivní ceny – to může vést k nižším nákladům na opravy ve srovnání s EV z EU, pokud se používají dostupnější komponenty.
Na druhou stranu je zde nejistota okolo dostupnosti náhradních dílů, servisních sítí, což může některé opravy a logistiku prodražit.
Česká asociace pojišťoven
Tomáš Pavlík, tiskový mluvčí
Posíláme vám vyjádření, respektive přímo data k elektromobilům z hlediska jejich počtu na trhu, počtu pojistných událostí a škodní frekvence versus hybridy a standardní vozidla za rok 2024.
Závěr: Zastoupení e-vozidel a hybridů je nízké, tedy počet nehod těchto vozů versus standardních vozů nemá vypovídací hodnotu. Zcela podstatná je škodní frekvence a ta je u nich vyšší než u standardních vozů, viz tabulka výše(4,07 vs. 3,31).
Pokračování příště.
ZDE si můžete stáhnout tento článek v PDF.
Tento článek najdete v časopisu AutoEXPERT, vydání č. 11/2025.
